Bernard et Chantal, après avoir vendu leur fonds de commerce à l'âge de 62 ans, se retrouvent avec un million d'euros en banque. Bien conscients de la valeur de leur commerce, la réalité de voir cette somme sur leur compte leur ouvre un nouveau chapitre de vie, rempli à la fois de projets excitants et de craintes légitimes.

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Planification Financière Post-Vente :

‍Détenteurs de leur résidence principale et approchant la fin de leur crédit immobilier, le couple explore les meilleures stratégies pour allouer cette somme conséquente. La question se pose : comment sécuriser, valoriser et potentiellement transmettre ce nouvel héritage ?

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Stratégies de Gestion Patrimoniale :

‍Nous proposons une approche réfléchie pour une allocation d'actifs avec une optimisation fiscale et des frais réduits, parfaitement adaptée à la situation unique de Bernard et Chantal. L'objectif est de décomposer leur patrimoine en plusieurs couches, en tenant compte de leurs plans futurs et de leur tolérance au risque.

1. L'Épargne de PrécautionCette première strate couvrira les dépenses immédiates et les projets à court terme comme les voyages et les améliorations domestiques. C'est une réserve pour les imprévus et les plaisirs prochains.

2. Les Revenus ComplémentairesSans revenus professionnels actifs et une pension de retraite insuffisante à venir, ils auront besoin d'un complément. Ils envisagent d'investir dans des produits générant des revenus réguliers pour maintenir leur niveau de vie.

3. L'Investissement DynamiqueVisant la croissance à long terme, cette épargne sera orientée vers des actifs plus risqués mais offrant un potentiel de croissance supérieur, comme les actions ou les fonds indiciels.

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Optimisation des Donations :

‍Concernant la transmission de patrimoine, Bernard et Chantal peuvent profiter des abattements fiscaux substantiels pour les donations à leurs enfants et petits-enfants, réduisant ainsi les impôts tout en aidant leur famille.

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Choix Stratégique des Placements :

‍La sélection des enveloppes de placement (PEA, assurance-vie, PER) et leur contenu (actions, obligations, immobilier) est cruciale. Ils privilégient les options avec avantages fiscaux et réduisent les frais par le choix de fonds indiciels et ETFs, recommandés pour leur efficacité coût/performance.

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Conclusion :

‍Pour Bernard et Chantal, un plan bien défini et personnalisé est essentiel. Si vous vous retrouvez dans une situation similaire, envisagez de consulter un spécialiste pour une gestion sur mesure de votre patrimoine. Contactez-nous pour des conseils adaptés à vos besoins uniques.

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Note sur les Risques et Performances Futures :

‍Il est important de rappeler que les performances passées ne sont pas garanties dans le futur et que tout investissement comporte un risque de perte en capital.

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